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迫切需要尽快制定退休计划

<p>我没有见过任何认为他们为退休储蓄太多钱的人</p><p>相反,大多数人承认他们可能被放在一边太少</p><p>退休账户必须与日常开支竞争,以便为每一笔有价值的美元节省住房,大学和意外紧急情况</p><p>金融专家同意尽早使用您的退休储蓄应该是最后的手段</p><p>但是,如果您从IRA获得资金,401(k)或其他避税计划是您的最佳或唯一选择,您应该在突袭您的巢之前了解您的税收和长期储蓄目标的影响:401(k)贷款</p><p>许多401(k)计划允许参与者从他们的账户借钱购买房屋,支付教育或医疗费用,或防止驱逐或抵押贷款违约</p><p>一般而言,您可以获得最多50,000美元的既得账户余额的借款 - 如果您有其他未偿还的计划贷款,您可以减少金额</p><p>贷款通常必须在五年内偿还,但如果您使用贷款购买您的主要住所,您可能会有更长的时间</p><p> 401(k)和IRA退出</p><p>许多401(k)计划允许硬提款支付某些医疗或高等教育费用,葬礼,购买或修理您的房屋或防止驱逐或取消抵押品赎回权</p><p>在大多数情况下,如果您年龄小于591/2,您还需缴纳所得税 - 加上10%的罚款</p><p>传统的IRA可以随时以任何理由提取</p><p>但是,您必须为提款支付所得税 - 通常罚款10%,但有一些例外情况</p><p>通过Ross IRA,您可以随时取消捐款,因为他们已经纳税</p><p>但是,要提取不受惩罚的收入,您必须至少为591/2,并且账户中的资金必须至少为五年</p><p>要了解有关IRS如何处理401(k)贷款和取款的更多信息,请阅读本资源指南</p><p>有关IRA治疗的更多信息,请阅读IRS出版物590.进一步的财务影响</p><p>随着401(k)和传统的IRA提款,这笔钱被添加到您的应税收入,这可以使您处于更高的税率范围,甚至损害您的调整后的总收​​入(AGI))某些税收抵免,扣除和豁免</p><p>例如,如果您逐项列出扣除额,则只能扣除超过AGI 2%的杂项费用(例如未报销的就业费用和税务准备费用);因此,AGI越高,阈值越高</p><p>医疗费用也是如此,在扣除之前必须超过AGI的10%</p><p>总而言之,您最终可能会支付一半或更多的税款,罚款,减税或减免</p><p>失去复合收入</p><p>最后,如果您借入或取消退休储蓄,您将牺牲复利的权力,您的储蓄所得利息将被再投资,从而带来更多收入</p><p>您将失去从这些资金中获得的任何收益,这可能会在几十年内增加您的数十或数十万美元的收入损失</p><p>以下是一个例子:假设您退休后30年内每年可获得50,000美元,并将您雇主的50%与您的401(k)相匹配,获得8%的工资</p><p>根据CalcXML.com上的这个交互式计算器,如果您提取10,000美元(并且您的计划暂停供款六个月 - 这是一项常见功能),您的未来退休福利的净效应将减少128,299美元</p><p>同一个网站还有一个计算器,可以提高您的401(k)贡献,从您的帐户借款的影响等</p><p>总而言之:在退休储蓄不是退休之前,要仔细考虑潜在的不利因素</p><p>如果这是您唯一的追索权,请咨询金融专业人士了解税务影响;如果你不知道,财务规划协会是一个开始搜索的好地方</p><p>本文档旨在提供一般信息,不应视为法律,税务或财务建议</p><p>咨询法律,

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